사회초년생 대출 BEST 5

사회초년생으로서 대출 상품을 고르는 데 어려움이 많진 않으셨나요?

대출은 처음이라 어디서부터 어떻게 시작해야할지, 잘못 대출을 받는 것은 아닌지 고민이 많으실 것 같습니다.

본 포스팅에서는 사회초년생 대출 금리비교, 대출 후기, 대출 팁에 대해 상세히 말씀드리겠습니다.

분명 대출 받는데 도움 되실 것이라고 생각합니다. 그럼 아래에서 확인해보세요!

쉬운 목차

사회초년생 대출 팁(TIP)

대출 찾는 순서

사회초년생이라면 어떤 순서로 대출을 찾아야 하는지 잘 알아둬야 합니다. 대출 상품은 1금융권부터 대부업체까지 즉 저금리에서 고금리까지 다양합니다.

1금융권에 속하는 은행부터 금리가 낮은 경우가 많으니 가능한 1금융권 은행 대출을 위주로 찾아보시는 것이 좋습니다. 은행 대출이 가능한지, 대출 한도는 얼마까지 가능한지, 대출금리는 얼마인지 등을 위주로 알아보시는 것이 좋습니다.

금리 비교 방법

금리는 항상 변동하고, 은행마다 금리가 조금씩 다릅니다. 때문에 대출 계획을 세울 때 월 납입금을 최소화 시킬 수 있는 낮은 금리를 선택하시는 것이 중요합니다.

금리 비교를 잘 하기 위해서는 명시된 대출 금리 외에도 우대 금리 혜택 등을 계산해 최종 금리를 확인하는 것이 좋습니다.

대출을 알아보기 위해 여러군데 신용조회를 하면 신용점수가 떨어진다는 말 때문에 걱정이시라면, 이는 사실이 아니므로 걱정하지 않으셔도 좋습니다. 1금융권 안에서 대출 금리 비교를 위해 신용조회를 하는 경우, 조회만으로 신용점수가 떨어지지 않기 때문입니다. 안심하고 금리 비교 진행합니다.

금리 비교를 쉽고 편하게 하는 방법 중 하나는 토스와 같은 핀테크 앱을 이용해 ‘대출금리 비교 서비스’를 이용하시는 것을 추천합니다.

대출금리 비교 서비스를 통해 내 신용점수에 맞는 최저 금리를 금방 찾을 수 있습니다.

*토스 앱으로 금리 비교하는 방법: 토스앱 접속 > 오른쪽 하단 전체 > 대출 받기 > 신용대출 금리비교 조회

대출금리 비교 서비스 전, 신용점수 당장 올리는 방법(토스)을 통해 신용점수를 높인 뒤 조회하시면 더 낮은 금리를 조회할 수 있으니 참고해주세요.

대출금리

대출금리는 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 상환기간 전까지 동일한 금리로 대출 받을 수 있는 금리를 의미합니다. 반면 변동금리는 기준금리 변동에 따라 보유 대출상품에 대한 금리가 변동되는 것을 의미합니다. 뭐가 더 좋다 나쁘다는 아닙니다.

가령 내가 받은 대출 금리가 연 3% 고정 금리라고 했을 때 기준금리가 올라 시중은행 금리도 오른다면 이득이지만, 연 3% 변동 금리로 대출했는데 기준금리가 낮아진다면 내 대출 금리도 낮아져 이득을 볼 수 있는 상황인 것입니다.

사회초년생이라면 월급은 한정되어 있는 경우가 많으니 고정된 자금 운영을 위해 고정금리로 선택하시는 것을 권장합니다.

신용점수 관리

사회초년생이라면 신용 거래가 없어 신용점수 중간 값을 갖는 경우가 대부분입니다. 신용점수 관리를 사회초년생 때부터 하게 된다면 남들보다 더 낮은 금리로 대출이 가능합니다.

신용점수 올리는 방법 >

영끌 대출 주의

집을 구매한다거나 대출금으로 투자를 하는 경우 등 영끌 대출 사례가 늘고 있습니다. 영끌 대출은 몰빵을 의미하므로 리스크 관리에 굉장히 취약합니다.

리스크가 한 번 무너지게 되면 대출 돌려막기, 심하면 파산 등 악순환의 고리에서 헤어나오기 어렵습니다.

그렇기 때문에 내가 감당할 수 있는 이자만큼의 대출을 받는 것과 기준 금리가 현시점보다 더 높아지는 상황에 대한 대비 후, 대출을 진행하시는 것이 좋습니다.

사회초년생 대출 팁에 대해 숙지했다면, 사회초년생이 받으면 좋은 대출 베스트 상품을 확인할 차례입니다.

사회초년생 베스트 대출 상품은 사회초년생 대출 받기 무리가 없는 상품을 엄선했습니다.

1. 햇살론 유스

대출 대상	만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 중소기업 1년 이하 재직자
대출 금리	연 3.5%
대출 한도	연 600만원 (1인 최대 1,200만원)
대출 기간	최장 15년
상환 방법	원금균등분할상환

햇살론 유스는 연소득 3,500만원 이하 중소기업 1년 이하 재직자인 사회초년생이 받을 수 있는 정부지원 대출 상품입니다.

대출금리는 연 3.5%로 저렴합니다. 취업준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자 등 대상자에 따라 보증료율이 0.1%~1.0% 붙습니다. 사회초년생의 경우 대출금리와 보증료율을 합한 적용금리 연 4.5% 금리로 대출이 가능합니다.

대출 한도는 연 600만원이며, 1인 최대 1,200만원까지 가능합니다.

원금균등분할상환으로 거치기간 이후 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환합니다.

낮은 금리로 600만원 이하 금액이 필요한 사회초년생은 햇살론 유스 대출 상품을 이용하는 것이 현명합니다.

햇살론 유스 바로가기 >

2. 1금융권 비상금 대출

대출 대상	사회초년생 누구나
대출 금리	연 4~8%
대출 한도	최대 300만원
대출 기간	1년
상환 방법	만기일시상환

1금융권 비상금 대출은 직업 및 소득과 관계없이 사회초년생 누구나 받을 수 있는 대출로, 은행에 관계없이 최대 300만원까지 대출이 가능합니다.

1금융권에 속하는 은행은 신한, 우리, 국민, NH농협, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, SC제일은행 등이 있습니다.

1금융권 비상금 대출 금리는 은행마다 다르므로 비상금 대출 신청 전, 금리를 확인하고 가장 저렴한 금리로 선택하는 것이 좋습니다.

1금융권 비상금 대출은 스마트폰 앱으로 신청하고 당일 승인이 빨라 신청 절차가 편리하다는 장점이 있습니다.

대출 금액이 300만원 이하인 사회초년생은 1금융권 비상금 대출을 추천합니다.

3. KB 처음EASY 신용대출

대출 대상	만 19세 이상 직장인 사회초년생, 초기창업자 등
대출 금리	연 7.24%~8.21%
대출 한도	최대 1,000만원
대출 기간	최장 10년
상환 방법	일시상환, 원(리)금균등 분할상환

KB 처음EASY 신용대출은 만 19세 이상 직장인 사회초년생을 대상으로하는 대출 상품입니다.

대출 금리는 연 7.24%부터 시작으로 아래 소개해드릴 우리은행, NH농협은행보다는 다소 높은 편입니다.

대출 한도는 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수자는 최대 1,000만원이며, 아르바이트생, 전업주부, 은퇴자 등은 최대 700만원입니다. 본인 신용평가에 따라 대출 한도가 달라집니다.

KB 처음EASY 신용대출 기간은 마이너스통장 방식의 일시상환인 경우 1년, 최장 5년까지 연장 가능합니다. 원(리)금균등 분할상환인 경우 최장 10년까지 연장 가능합니다.

중도상환 수수료는 0.6%p 입니다.

KB 처음EASY 신용대출 바로가기 >

4. 우리 첫급여 신용대출

대출 대상	재직기간 1개월 이상 직장인
대출 금리	연 4.81%~6.53%
대출 한도	최대 8,000만원
대출 기간	1년~5년
상환 방법	만기일시, 한도(마이너스) 대출, 원(리)금균등 분할

우리은행 첫급여 신용대출은 재직기간 1개월 이상, 최소 소득조건 없이 사회초년생도 대출 가능한 상품입니다. (단, 모바일로 신청하는 경우 재직기간 3개월 이상)

우리은행 첫급여 신용대출은 우대금리가 적용된 최저 연 4.81%부터 최대 6.53%이며, 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있습니다.

최대 한도 금액은 재직기간에 따라 상이합니다. 3개월 미만 1,500만원, 12개월 미만 5,000만원, 12개월 이상 최대 8,000만원까지 높은 한도 대출이 가능합니다.

상환 방법은 만기일시, 한도(마이너스) 대출, 원(리)금균등 분할로 다양합니다. 나에게 가장 잘 맞는 대출 상환 방식을 선택할 수 있습니다.

우리은행 첫급여 신용대출은 높은 한도 금액을 적정한 한도로 대출하려는 사회초년생에게 적합한 상품입니다.

우리 첫급여 신용대출 바로가기 >

5. NH새내기 직장인 대출

대출 대상	재직기간 1년 미만 근로소득자
대출 금리	연 5.57%부터
대출 한도	최대 3,000만원
대출 기간	5년 이내
상환 방법	만기일시, 원(리)금균등 분할

NH새내기 직장인 대출은 건강보험 직장가입자, 연소득 2천만원 이상, 은행이 정한 신용도 기준을 충족하는 재직기간 1년 미만 근로소득자라면 받을 수 있는 대출 상품입니다.

대출금리는 연 5.57%부터 시작해 저렴한 편입니다.

대출 한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다.

대출기간은 상환 방법에 따라 다르며, 만기일시상환은 1년 이내, 원(리)금균등 분할 상환은 5년이내입니다.

NH새내기 직장인 대출 신청 방법은 NH스마트뱅킹 앱 다운 > 금융상품몰 > 농축협 > 대출 퀵메뉴 > NH새내기직장인신용대출 접속 후 신청 가능합니다.

사회초년생 대출 후기

“저는 사회초년생이라 아직 소득도 낮고 재직기간이 얼마되지도 않아, 대출을 어디서 받을지 고민이 많았습니다. 요즘 금리가 높아서 금리 비교를 먼저해보니까 햇살론youth가 가장 저렴한 대출 상품이더라고요. 최대 한도도 600만원까지 가능해서 제게 맞는 대출이 이거다 싶어서 햇살론 유스 대출을 받았습니다.

알아보니까 햇살론youth는 서민금융진흥원에서 보증계약을 하고 은행에 접수해야 해서 복잡하다고 느껴졌지만, 의외로 4일만에 대출 받을 수 있었습니다. 저는 따로 은행 방문하지 않고 모든 것을 앱으로 진행했는데 딱히 어려움 없이 진행했습니다.

햇살론youth가 정부지원 대출 상품이다보니 금리가 저렴하고 대출도 빨리 나와서 잘 선택했다고 생각합니다. 사회초년생이시라면 햇살론 유스를 하시는 것도 좋을 것 같네요.”

결론

사회초년생 대출 상품명	대출 금리	대출 한도
햇살론 유스	연 3.5%	12개월 미만: 600만원
1금융권 비상금 대출	연 5~8%	300만 원
KB 처음EASY 신용대출	연 7.24%~	3개월 이상: 1,000만원
우리 첫급여 신용대출	연 4.81%~	3개월 미만: 1,500만 원 12개월 미만: 5,000만 원 12개월 이상: 8,000만 원
NH새내기 직장인 대출	연 5.57%~	12개월 미만: 3,000만원