신용점수 올리기 10가지 방법 및 토스로 신용점수 바로 높이는 방법

신용점수 때문에 고민이시라면 본 포스팅을 주목해주세요.

신용점수는 지금부터 관리를 꾸준히 잘해주신다면 오르는 정직한 아이와 같아요.

본 포스팅에서는 신용점수 올리기 10가지 방법 및 토스로 신용점수 바로 높이는 방법에 대해 알아보겠습니다.

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신용점수란? 신용점수가 필요한 이유

신용이란 상대방을 신뢰할 수 있는 정도를 나타냅니다.

금융 거래에서 신용은 내가 어떤 사람한테 돈을 빌려줄 때 그 사람이 돈을 잘 상환할 수 있느냐를 의미하죠.

따라서, 신용 점수는 언제 빚을 졌는지, 언제 대출금을 상환했는지, 현재 대출금은 얼만나 있는지, 소득을 얼마인지 등 신용 거래를 확인해 1점부터 1,000점까지 점수로 나타냅니다.

신용점수를 통해 대출이 가능한지, 대출이 된다면 이자 금리를 얼마로 산정할지 등 신용거래와 관련된 부분을 정하는 기준입니다.

이것이 신용점수가 존재하는 이유이며, 우리가 신용점수를 관리해야 하는 이유이기도 합니다.

신용점수를 잘 관리한다면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어 신용점수가 낮은 사람들 보다 많은 돈을 아낄 수 있습니다.

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신용점수 산정 기준

신용점수를 올리기 위해서는 신용점수 산정 기준을 알아두는 것이 이해를 위해 필요한 일 중 하나입니다.

신용점수는 신용평가사인 올크레딧(KCB)과 나이스 지키미(NICE)에서 산출한 신용점수를 통해 은행 등에서 이용합니다.

신용평가사는 다음과 같은 요인을 토대로 신용점수를 산출합니다.

• 상환이력
• 부채수준
• 신용거래 기간
• 신용거래 형태

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신용점수 확인 방법

신용점수는 올크레딧, 나이스지키미에서 직접 확인하는 방법과 토스, 카카오뱅크 등 은행 어플로 확인할 수 있는 방법이 있습니다.

어떤 방법으로 조회하든 신용점수는 동일합니다.

개인적으로 저는 간편하게 조회가 가능한 토스 앱을 통해 신용점수를 조회하고 있습니다.

토스 앱을 통해 신용점수를 확인하는 방법은 토스 앱 접속 > 가장 하단 [신용점수 보기] 클릭 후 아래 이미지와 같이 확인할 수 있습니다.

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신용점수 올리는 방법

신용점수를 올리기 위해서는 신용 거래 이력이 있어야 합니다. 때문에 신용 거래 이력이 없는 사회 초년생의 경우 약 4-5등급에서 머무는 신용등급이 시작되죠.

신용 거래 이력을 만드는 가장 쉬운 방법은 신용카드를 사용하는 것입니다.

따라서, 아직 신용카드가 없다면 신용카드를 만들고 꾸준히 오래 사용하며 아래 내용에 따라 신용점수를 관리해서 올리는 것이 중요합니다.

1. 신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용하기

신용카드와 체크카드를 사용하면 금융거래 이력이 쌓이며, 신용 등급이 올라갑니다.

하지만 신용카드 사용에 지나치게 의존하지 말고 적당히 사용하고 연체없이 신용카드 대금을 납부하는 것이 중요합니다.

오랫동안 하나의 신용카드를 사용하는 것도 신용등급을 높이는 데 좋은 방법 중 하나입니다.

또한 신용카드만 사용하는 것보다 체크카드도 적절히 사용해주는 것이 신용등급 상승에 더 좋습니다.

체크카드는 월 30만원 이상, 6개월 이상 사용 시 신용에 대한 긍정적인 평가를 받아볼 수 있습니다.

2. 신용카드 한도액 높이기

신용카드의 한도를 높여놓고 30~50% 정도만 사용하는 것이 좋습니다.

낮은 한도를 가지고 있으면 금융 거래능력이 낮다고 인식될 수 있으니 주의해야 합니다.

만약 신용카드 사용 대금이 늘어난다면 다른 신용카드를 한 장 더 발급해서 사용하는 것이 좋습니다.

3. 예금·적금에 가입하기

은행의 예금이나 적금에 가입하여 꾸준히 돈을 모으고 있다면 신용점수가 향상됩니다.

여유 자금이 있다고 생각하기 때문인데요, 이렇게 여유 자금을 확보하면 대출금리도 낮아지며 금융상 안정을 증진시킬 수 있습니다.

4. 1금융권 또는 2금융권 대출을 이용하기

제1금융권은 우리은행, 국민은행, 신한은행 등을 포함하며, 제2금융권은 저축은행이나 증권사 등을 말합니다.

제 3금융권은 캐피탈 등 대부업체로, 대출은 쉽지만 이자율이 높아 유혹적입니다.

하지만 제 3금융권에서 대출을 받게되면 신용점수에 불이익이 있으니 절대 이용을 삼가하시는 것이 좋겠습니다.

주거래 은행의 소액대출이나 마이너스 통장을 이용해 대출을 받고, 50% 이내의 한도만 사용하는 것이 신용 점수 향상에 도움이 됩니다.

5. 신용대출보다 담보대출을 이용하기

담보대출의 금리는 신용대출보다 낮으므로, 대출이 필요할 때는 담보대출을 이용하고 신용대출은 최대한 피하는 것이 좋습니다.

은행에 맡길 담보가 없다면 신용대출을 사용해도 됩니다만 신용대출이 아주 많다면 신용등급 하락 사유가 되니 주의하시길 바랍니다.

6. 대출금이 있다면 빨리 갚기

대출금을 빨리 갚는 것이 신용점수를 높이는 데에 도움이 됩니다.

이자 지출을 최소화하기 위해 대출금을 빨리 상환하는 것이 여러분에게도 더 도움이 될 것이며, 실제로 저축 활동은 신용점수에 영향을 주지 않음을 인지하시길 바랍니다.

7. 소액이라도 연체는 절대 금물

연체는 신용점수에 큰 영향을 미치므로 절대로 피해야 합니다.

신용카드 대금은 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다. 또한 연체된 금액이 있다면 빠르게 갚는 노력이 필요합니다.

8. 주거래 은행의 공공요금 자동이체 신청하기

전기세, 수도세 등의 공공요금과 통신비, 아파트 관리비 등을 성실히 납부한 내역은 신용점수에 도움이 됩니다. 자동이체를 신청하여 꾸준한 납부를 유지하세요.

9. 큰 돈을 한 번에 대출받기

대출을 여러 곳에서 자주 받는 것보다 큰 돈을 한 번에 받는 것이 신용점수에 유리합니다.

10. 꾸준히 기다리기

신용 점수 올리기는 시간과 노력이 필요합니다. 신용 거래를 신중하게 관리하여 긍정적인 신용평가를 받을 수 있도록 노력은 물론 인내심을 가지고 기다리는 것이 필요합니다.

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토스로 신용점수 당장 올리기

토스로 신용점수를 손 쉽게 올릴 수 있습니다. 저도 토스 신용점수 올리기 서비스를 통해 바로 10점을 이상 올린 적이 있으니 잘 활용해보시길 바랍니다.

토스 신용점수 올리기 서비스를 이용하면 건강보험 납부확인서 및 납부내역, 소득금액 증명원 등의 서류를 자동으로 신용평가사에 제출하고,

신용평가사는 이를 바탕으로 신용점수에 바로 반영해줘 신용점수가 올라가게 됩니다.

토스 신용점수 올리기 서비스 이용 시간은 오전 8시부터 22시까지입니다.

토스로 신용점수 올리는 방법은 다음과 같습니다.

• 토스 앱 접속 > 가장 하단 [신용점수 보기] 클릭합니다.
• 내 신용점수 아래 [버튼 눌러서 점수 올리기]를 클릭합니다.
• [신용점수 올리기] 버튼을 눌러 준 뒤 잠시 기다립니다.
• 신용점수 올릴만한 건덕지가 있으면 신용점수가 바로 올라갑니다!

아쉽게도 신용점수가 오르지 않는 경우는 아래에 속한 분이실거예요.

• 수입/지출 금액에 큰 변화가 없는 경우
• 최근 6개월 내 신용점수 올리기를 한 이력이 있는 경우
• 최근 연체한 기록이 있는 경우

이번에 신용점수가 오르지 않았다면 약 6개월 뒤 다시 시도해보는 것을 추천드립니다.

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신용점수 내리는 방법

신용점수 내리는 방법이라고 워딩을 썼지만 실제로 신용점수를 일부러 내리고자 하는 분은 1분도 없을 것이라 생각합니다.

아래와 같은 상황에서는 신용점수가 내려갑니다.

신용점수를 내리는 요소들에 유의하며 신용점수를 관리해주세요.

1. 카드론·현금서비스 받기

카드회사로부터 제공되는 카드론이나 현금서비스는 유혹적일 수 있으나, 이러한 서비스를 이용하면 월간 갚아야 할 금액이 증가함은 물론 재정적 상황이 불안정하다고 생각해서 신용점수가 낮아질 가능성이 매우 큽니다.

카드론 및 현금서비스는 가능한 이용하지 않고 현명한 소비와 금융 관리를 지속하는 것이 중요합니다.

2. 대부업체에서 대출 받기

대부업체 또는 제3금융권은 금리가 높은 대신, 대출이 수월하기 때문에 유혹적일 수 있습니다.

그러나 대부 업체에서 한 번 대출을 받기 시작하면 제1금융권에서의 대출 신청에 제한이 생길 수 있습니다.

또한 높은 금리와 불안정한 조건으로 인해 금융적 문제에 직면할 수 있습니다.

큰 금액의 대출이 필요할 때를 대비하여 제3금융권의 대출을 피하고 신중한 금융 결정을 하도록 합시다.

3. 연체하기

작은 금액이라도 연체나 지연된 납부는 신용점수 하락의 원인이 됩니다. 일정한 납부 습관을 가지고 연체가 되지 않도록 주의하는 것이 필요합니다.

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신용점수 자주 묻는 질문

경제활동을 하지 않아도 신용점수 관리가 가능한가요?

경제활동을 하지 않아도 신용점수 관리가 가능합니다. 예를 들어 통신비, 건강보험료 등과 같은 각종 비금융 금액을 꾸준히 납부하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이러한 정보들을 금융 앱을 통해 6개월 동안 제출하면 신용평가사에 반영됩니다. 앱 사용이 어렵다면 우편, 방문, 팩스 등을 통해 제출하는 것도 가능합니다.

대출금액이 많으면 신용점수가 하락하나요?

대출금이 많다고 해서 무조건 신용점수가 깎이는 것은 아닙니다. 대출금이 크더라도 연체 없이 꾸준히 이자와 원금을 갚는다면 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 다만, 작은 금액의 대출을 여러 번 받아서 여러번 갚는 것은 신용 거래에 긍정적이지 않은 인식을 줄 수 있으니 주의해야 합니다.

이직을 준비하면서 공과금과 통신비가 2달 정도 연체되었어요. 신용점수가 하락되나요?

공과금과 통신비가 연체되었다면 아무리 소액일지라도 신용 점수에 반영될 수 있습니다. 연체 금액과 일수에 따라 신용점수에 영향을 미치는 정도가 달라집니다.

• 연체 금액 30만원 이상이면서, 30~90일 이상 연체된 경우 : 단기 연체로 분류, 1년간 신용점수에 반영
• 연체 금액 100만원 이상이면서, 90일 이상 연체된 경우: 장기 연체로 분류, 5년간 신용점수에 반영

연체는 신용점수 하락에 큰 영향을 미치므로, 연체되지 않도록 주의하시기 바랍니다.

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신용점수는 꾸준히 관리해두면 꾸준히 오르는 정직한 녀석 중 하나입니다.

신용점수가 높은 경우 낮은 대출 금리 등 많은 혜택을 누릴 수 있으니, 지금부터라도 꾸준히 관리해보시길 바라며 글을 마칩니다!